Cuenta de ahorro en dólares en República Dominicana: requisitos, costos y beneficios

Recibes remesas todos los meses, te pagan un trabajito en dólares o simplemente quieres guardar unos verdes sin que se te vayan en el cambio a pesos. ¿Te conviene abrir una cuenta de ahorro en dólares en República Dominicana? ¿Qué te piden, cuánto cuesta y qué ganas con ella?

Aquí te lo explico todo en sencillo, con los requisitos y costos reales que publican los bancos en 2026.

Qué es una cuenta de ahorro en dólares en República Dominicana

Es una cuenta de ahorro normal, pero en vez de pesos dominicanos, el dinero está en dólares estadounidenses (USD). Depositas dólares, retiras dólares y los intereses —cuando los hay— te los pagan en dólares.

La gracia es esta: si tu dinero entra en dólares y sale en dólares, nunca pagas el spread (la diferencia entre la tasa de compra y la tasa de venta). Cada vez que cambias dólares a pesos y después vuelves a comprar dólares, el banco se queda con una tajada en cada cambio. Con la cuenta en dólares, esa tajada desaparece.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro en dólares en RD

Los requisitos son parecidos a los de una cuenta en pesos. Esto es lo que publica Banreservas para su Cuenta de Ahorro en Dólares (persona física):

1. Formulario de solicitud debidamente completado y firmado.
2. Cédula de identidad y electoral o pasaporte (si eres extranjero, con el pasaporte basta).
3. Monto mínimo de apertura (el depósito inicial que exige el banco).

Además, el banco te advierte que el ejecutivo puede pedirte documentación adicional si lo considera necesario: típicamente algo que justifique tus ingresos o el origen de los fondos, como una carta de trabajo. Esto es normal y aplica en todos los bancos: es parte de las reglas contra el lavado de dinero.

No necesitas ser millonario ni tener una empresa. Cualquier persona con su cédula y el monto de apertura puede abrir una.

Cuánto cuesta: montos mínimos y cargos (2026)

Aquí están los números reales que publican los bancos. Ojo: son de 2026 y pueden cambiar; revisa siempre el tarifario vigente antes de abrir.

Banreservas — Cuenta de Ahorro en Dólares: – Monto de apertura: US$500 – Balance promedio mínimo requerido: US$500 – Cargo mensual si bajas del balance mínimo: US$12 – Cargo por cierre de cuenta antes de un año: US$10 – Interés: 0,05% anual, pagado semestralmente sobre el balance promedio del mes

Banco Popular — Ahorro en Dólares: – Monto de apertura: US$500 – Balance mínimo requerido: US$500 – Cargo por bajo balance mínimo: US$12 mensuales – Interés: 0,05% anual – Dato útil: tiene una versión Ahorro Pensionados USA que se abre con solo US$50, pensada para quienes reciben su pensión de Estados Unidos

BLH (Banco López de Haro) — 2026: – Cuenta de Ahorro en dólares: 0,10% anual sobre el saldo promedio mensual – Alcancía Digital en dólares: 2% anual

Como ves, las cuentas en dólares pagan poquísimo interés (0,05%–0,10% en las tradicionales). Nadie abre una cuenta en dólares para hacerse rico con los intereses: se abre para guardar dólares y no perder en el cambio, que es otra cosa.

Otros costos a tener en cuenta: retiros de fondos recién depositados antes de cierto plazo pueden llevar comisión (en el Popular, retirar antes de 30 días en la cuenta en dólares tiene un cargo de 0,38% del monto), y las transferencias internacionales tienen su costo según el banco.

Beneficios de tener tu cuenta en dólares

1. Te ahorras el spread dos veces. Este es el beneficio número uno. Si recibes US$500 de remesa cada mes y los cambias a pesos, cada mes pagas el spread. Si en cambio los dejas en dólares y los usas en dólares, ese costo desaparece. Con un spread de RD$0,37 por dólar, en US$500 mensuales te ahorras unos RD$185 cada mes, más de RD$2.200 al año.

2. Recibes remesas y pagos directo en dólares. Si te pagan desde fuera, el dinero cae en tu cuenta en su moneda original, sin conversiones automáticas ni sorpresas con la tasa del día.

3. Te proteges de la devaluación del peso. Cuando el peso pierde valor frente al dólar, tus ahorros en pesos valen menos en términos de dólares. Los ahorros en dólares mantienen su valor en dólares. No es una inversión que crece: es una reserva que no se devalúa con el peso.

4. Compras en dólares sin fricción. Pagas suscripciones, cursos, pasajes o compras en línea que se cobran en dólares directo de la cuenta, con tarjeta de débito en dólares.

5. Tus depósitos están protegidos. Como cualquier cuenta bancaria en el país, los depósitos están garantizados por el Fondo de Contingencia hasta RD$1.860.000 por depositante, según el Artículo 64 de la Ley Monetaria y Financiera.

Para quién sí y para quién no

Te conviene si: – Recibes remesas o pagos en dólares con frecuencia. – Viajas a Estados Unidos o compras mucho en dólares. – Quieres una reserva de valor que no dependa del peso. – Eres pensionado de EE. UU. (mira la opción de apertura con US$50).

Piénsalo dos veces si: – Tus ingresos y gastos son 100% en pesos: tendrías que comprar dólares (pagando el spread) solo para meterlos a la cuenta, y no ganarías nada. – No vas a mantener el balance mínimo: US$12 mensuales de cargo se comen rápido una cuenta pequeña. Con US$500 al 0,05%, ganas US$0,25 de interés al año… y un mes por debajo del mínimo te cuesta US$12. – Buscas que tu dinero crezca: para eso, una cuenta de ahorro en pesos que pague más intereses rinde mucho más.

Ejemplo: con y sin cuenta en dólares

Marta recibe US$300 mensuales de su hermano en Nueva York. Los necesita para pagar el internet y unas suscripciones que se cobran en dólares (US$300 justos).

Sin cuenta en dólares: cambia los US$300 a pesos cada mes (pagando el spread en la compra) y cuando va a pagar, compra dólares de nuevo (pagando el spread en la venta). Con un spread de RD$0,37 por dólar, pierde unos RD$111 en cada cambio: RD$222 al mes, RD$2.664 al año, solo en spreads.

Con cuenta en dólares: los US$300 caen directo a su cuenta en dólares y de ahí paga sus suscripciones. Cero cambios, cero spread. El único costo es mantener los US$500 de balance mínimo para no pagar los US$12 mensuales.

La cuenta se paga sola con lo que te ahorras en el cambio.

Preguntas frecuentes sobre la cuenta de ahorro en dólares

¿Cualquier persona puede abrir una cuenta en dólares en RD? Sí. Con tu cédula (o pasaporte si eres extranjero), el formulario del banco y el monto mínimo de apertura, puedes abrir una. El banco puede pedirte documentos adicionales sobre tus ingresos.

¿Cuánto necesito para abrir una cuenta de ahorro en dólares? Depende del banco y del producto. En 2026, Banreservas y el Banco Popular piden US$500 de apertura en sus cuentas estándar; el Popular tiene una opción para pensionados de EE. UU. desde US$50.

¿La cuenta en dólares paga intereses? Sí, pero muy bajitos: 0,05% a 0,10% anual en las cuentas tradicionales de 2026. Es una cuenta para guardar dólares, no para hacerlos crecer.

¿Puedo recibir transferencias internacionales en mi cuenta en dólares? Sí, esa es una de sus principales ventajas. Revisa con tu banco los datos que debes dar (código SWIFT y número de cuenta) y los cargos por transferencia recibida.

¿Qué pasa si bajo del balance mínimo? Te cobran el cargo mensual (US$12 en los ejemplos de 2026). Si tu cuenta va a estar bajita, mejor busca una opción sin balance mínimo o mantén el mínimo requerido.

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La cuenta de ahorro en dólares no es para hacer crecer tu dinero: es para que tus dólares entren y salgan en dólares, sin que el spread te quite una tajada en cada cambio. Si recibes o gastas en dólares con frecuencia, es una de las cuentas más útiles que puedes tener.

Contenido educativo de PesoRD: no es asesoría financiera. Verifica las condiciones con tu banco o un profesional antes de tomar decisiones con tu dinero.